Apa Aja Cakupan Properti Pribadi?
Apa Aja Cakupan Properti Pribadi? - Apakah Anda memerlukan perlindungan properti pribadi? Jika Anda memiliki lebih banyak barang daripada yang mampu Anda ganti, maka jawabannya adalah ya. Apakah Anda seorang penyewa, pemilik kondominium, pemilik rumah mobil, atau pemilik rumah keluarga tunggal, Anda dapat membeli polis asuransi yang akan membantu Anda membeli kembali barang-barang Anda setelah kerugian yang ditanggung oleh polis Anda (seperti kebakaran) .
Apa Aja Cakupan Properti Pribadi?
Cakupan properti pribadi adalah bagian standar dari asuransi pemilik rumah, asuransi kondominium, atau polis asuransi penyewa yang mencakup isi rumah Anda jika rusak, hancur, atau dicuri.
Kami merekomendasikan memiliki cakupan "biaya penggantian" untuk properti pribadi Anda. Cakupan ini mengganti Anda untuk item baru yang serupa. Jika Anda hanya memiliki pertanggungan “nilai tunai aktual”, penggantian Anda akan didasarkan pada nilai depresiasi barang-barang Anda.
|
| Apa Aja Cakupan Properti Pribadi? |
Table of Contents
Anda harus mengurangi selisihnya jika ingin membeli item baru. Pakaian, furnitur, buku, piring, peralatan, dan semua hal lain di rumah atau apartemen Anda umumnya dianggap sebagai “milik pribadi”, tetapi ada beberapa pengecualian yang akan kami bahas di bawah.
Asuransi rumah standar, asuransi penyewa, atau polis asuransi kondominium akan menanggung kerusakan atau kehilangan properti pribadi Anda jika disebabkan oleh "bahaya yang disebutkan". Bahaya ini termasuk masalah yang Anda harapkan, seperti kebakaran dan pencurian.
Misalnya, berikut adalah masalah yang ditanggung oleh polis asuransi rumah standar (disebut juga HO-3):
- Pelepasan atau luapan air atau uap yang tidak disengaja
- Pesawat terbang
- Ledakan
- Benda jatuh
- Api
- Pembekuan
- Hujan es
- Petir
- Kerusuhan
- Merokok
- Kerusakan tiba-tiba dan tidak disengaja karena arus pendek
- Robek, retak, terbakar, atau menonjol secara tiba-tiba dan tidak disengaja
- Pencurian
- Vandalisme
- Kendaraan (termasuk benturan dari kendaraan, tetapi bukan kendaraan itu sendiri)
- Erupsi vulkanik
- Berat es, salju, atau hujan es
- Angin ribut
Jika Anda mencari lebih banyak cakupan, polis "bahaya terbuka", juga sering disebut polis asuransi rumah HO-5, memiliki perlindungan yang lebih luas untuk properti pribadi. Dengan kebijakan bahaya terbuka, apa pun yang tidak secara spesifik tercantum sebagai pengecualian akan ditanggung. Tidak semua perusahaan asuransi menawarkan jenis polis ini.
Apa yang Termasuk dalam Cakupan Properti Pribadi?
Pertanggungan properti pribadi akan membayar untuk memperbaiki atau mengganti barang-barang Anda selama kerugian terjadi karena masalah yang ditanggung oleh polis.
Misalnya, jika angin kencang meniup pohon, pohon itu menghancurkan atap Anda dan hujan membasahi semua yang ada di ruangan itu, perlindungan properti pribadi akan membayar untuk memperbaiki atau mengganti barang Anda yang rusak.
Atau, jika pencuri menghancurkan pintu kaca geser Anda dan keluar dengan TV OLED 4K 65 inci, perlindungan properti pribadi Anda akan menutupi biaya untuk membeli televisi baru.
Batas cakupan properti pribadi Anda biasanya berkisar antara 50% hingga 70% dari batas tempat tinggal Anda. Dengan kata lain, jika Anda memiliki pertanggungan $300.000 untuk membangun kembali rumah Anda, Anda mungkin memiliki pertanggungan properti pribadi sebesar $150.000 hingga $210.000. Jika Anda menginginkan lebih banyak cakupan properti pribadi, Anda biasanya dapat membeli lebih banyak.
Cakupan properti pribadi juga mencakup perlindungan untuk barang-barang Anda saat Anda jauh dari rumah — di mana pun di dunia, sebenarnya. Polis Anda mungkin memiliki batas pertanggungan yang jauh lebih rendah untuk masalah yang terjadi saat Anda jauh dari rumah, seperti 10% dari pertanggungan properti pribadi Anda yang biasa.
Polis Anda juga dapat mencakup properti pribadi tamu atau karyawan rumah tangga saat mereka berada di rumah Anda, asalkan Anda tinggal di sana saat itu.
Apa yang Tidak Termasuk Cakupan Properti Pribadi?
Cakupan properti pribadi tidak melindungi barang-barang Anda dari masalah yang tidak dicakup oleh kebijakan pemilik rumah, kondominium, atau penyewa Anda, seperti gempa bumi atau banjir.
Misalnya, jika gempa bumi atau banjir merusak barang-barang Anda, perlindungan properti pribadi dari polis pemilik rumah tidak akan mengganti biaya Anda. Jika Anda menginginkan pertanggungan untuk bencana alam tersebut, carilah asuransi gempa bumi dan asuransi banjir.
Asuransi properti pribadi juga tidak mencakup semua jenis properti yang mungkin Anda miliki. Ini mungkin sepenuhnya mengecualikan cakupan untuk hal-hal tertentu, seperti hewan peliharaan, kendaraan, dan pesawat terbang.
Selain itu, jika Anda menyewakan sebagian dari rumah Anda, polis asuransi pemilik rumah Anda tidak akan menanggung properti pribadi penyewa. Mereka harus membeli polis asuransi penyewa untuk menutupi barang-barang mereka.
Dan jika Anda menyewakan properti pribadi Anda, asuransi pemilik rumah Anda tidak akan menanggung barang-barang tersebut. Cakupan properti pribadi juga tidak melindungi barang-barang Anda dari pencurian di rumah yang sedang dibangun.
Ada risiko tambahan yang terkait dengan menyimpan barang-barang Anda dalam struktur yang tidak sepenuhnya dibangun dan tidak Anda tempati.
Sub-batas cakupan properti pribadi
Beberapa properti pribadi Anda mungkin tidak dikecualikan dari pertanggungan tetapi akan memiliki sub-batasan untuk penggantian. Berikut adalah beberapa sub-limit yang ditemukan dalam polis asuransi rumah standar:
- Uang tunai dan kartu hadiah: $200
- Pencurian perhiasan, bulu binatang, jam tangan, batu berharga dan semimulia: $1.500
- Trailer tidak digunakan dengan perahu: $1.500
- Perahu, termasuk trailer terpasang atau tidak terpasang, perabotan, peralatan, suku cadang dan motor: $1.500
- Properti bisnis: $2.500
- Pencurian senjata api dan peralatan terkait: $2.500
- Pencurian barang emas, pewterware dan perak: $2.500
Untuk barang berharga, Anda harus mempertimbangkan menjadwalkan properti pribadi Anda.
Apa itu Cakupan Properti Pribadi Terjadwal?
Properti pribadi terjadwal adalah pertanggungan opsional untuk polis asuransi rumah, kondominium, atau penyewa yang memberikan pertanggungan lebih banyak untuk barang bernilai tinggi, seperti perhiasan atau karya seni.
Ini juga disebut endorsement, floater atau rider. Misalnya, jika Anda tidak menjadwalkan jam tangan $10.000 Anda dan itu dicuri, perusahaan asuransi Anda hanya akan mengembalikan uang Anda hingga sub-batas pada polis Anda, yang mungkin hanya $1.500.
Berapa Cakupan Properti Pribadi yang Saya Butuhkan?
Anda menginginkan cakupan properti pribadi yang cukup untuk memberikan kompensasi jika terjadi bencana total. Jika tornado benar-benar menghancurkan rumah Anda, berapa nilai semua barang yang akan hilang, tidak termasuk strukturnya? Jika Anda harus membeli semuanya lagi, hingga piring dan kaus kaki baru, berapa harganya? Ini adalah pertanyaan untuk ditanyakan pada diri sendiri saat mengevaluasi opsi pertanggungan dari perusahaan asuransi.
Polis asuransi rumah standar biasanya menetapkan cakupan properti pribadi hingga 50% dari jumlah pertanggungan tempat tinggal Anda. Jadi, jika pertanggungan tempat tinggal Anda adalah $300.000, kemungkinan besar Anda memiliki $150.000 untuk properti pribadi. Anda dapat meningkatkan cakupan itu jika diperlukan. Melakukan inventarisasi rumah untuk menentukan nilai barang-barang Anda dapat membantu
Saat membeli polis asuransi pemilik rumah, kondominium, atau penyewa, Anda biasanya dapat memilih antara nilai tunai aktual vs. cakupan biaya penggantian properti pribadi Anda. Jenis pertanggungan mana yang Anda pilih menentukan berapa banyak Anda akan diganti untuk kerugian.
Nilai tunai sebenarnya
Kebijakan nilai tunai aktual (ACV) membayar barang Anda yang rusak, dikurangi penyusutan.
Misalnya, sofa kulit Anda hancur terbakar. Jika Anda membeli sofa kulit 10 tahun yang lalu seharga $2.000 dan nilai penyusutannya adalah $1.000, maka ACV hanya akan membayar $1.000 (dikurangi pengurangan Anda).
Cakupan biaya penggantian
Cakupan biaya penggantian umumnya merupakan pilihan yang lebih baik dibandingkan dengan nilai tunai aktual. Ini akan mengganti biaya untuk membeli barang baru yang mirip dengan yang hilang.
Jika sofa kulit Anda hancur dalam kebakaran, Anda akan mendapatkan penggantian sejumlah biaya yang harus Anda keluarkan untuk menggantinya dengan sofa kulit baru yang serupa.
Bagaimana Cara Kerja Cakupan Properti Pribadi?
Cakupan properti pribadi akan mengganti kerugian yang melebihi pengurangan asuransi Anda. Katakanlah seluruh rumah Anda terbakar habis dan Anda kehilangan $150.000 dalam bentuk properti pribadi. Jika pengurangan Anda adalah $1.000, Anda akan mendapatkan $149.000 untuk mengganti barang-barang pribadi Anda.
Asuransi Anda akan membayar sampai Anda mencapai batas properti pribadi dalam polis Anda.
Setelah kalah, Anda harus mengambil langkah-langkah khusus, seperti:
- Jika kehilangan adalah pencurian, ajukan laporan polisi.
- Lindungi properti Anda dari kerugian lebih lanjut. Jika hujan es merusak atap Anda dan terjadi kebocoran, lakukan perbaikan sementara agar hujan tidak masuk.
- Ambil foto atau video kerusakan dan cadangkan di cloud.
- Beri tahu perusahaan asuransi Anda sesegera mungkin dan ajukan klaim.
- Buat daftar terperinci berdasarkan ruangan barang yang dicuri, rusak atau hancur dan merek atau pabrikannya, nomor model jika tersedia, usia dan kondisinya.
- Kumpulkan dokumen apa pun yang membuktikan nilai properti pribadi Anda dan kirimkan ke perusahaan asuransi Anda seperti yang diminta.
- Izinkan pengatur klaim dari perusahaan asuransi Anda untuk memeriksa properti yang rusak berdasarkan permintaan.
Idealnya, Anda akan membuat inventaris rumah di beberapa titik sebelum masalah Anda. Menggunakan foto atau video, tangkap semua yang ada di rumah Anda. Buka laci, lemari, dan lemari. Naik ke loteng, ke garasi dan ke ruang bawah tanah. Dokumentasikan semuanya.
Kemudian dokumentasikan ulang setiap tahun. Ada baiknya cadangkan inventaris rumah Anda ke cloud agar tidak dapat dihancurkan bersama dengan rumah Anda
Berapa Biaya Asuransi Properti Pribadi?
Cakupan properti pribadi secara otomatis disertakan dengan sebagian besar jenis asuransi pemilik rumah, termasuk polis HO-3 dan HO-5, serta polis asuransi penyewa (HO-4) dan asuransi pemilik kondominium (HO-6). Itu tidak diperinci sebagai biaya terpisah yang dapat Anda terima atau tolak.
Anda akan membayar lebih jika Anda memilih pertanggungan biaya penggantian karena Anda akan menerima lebih banyak klaim daripada jika Anda memiliki pertanggungan nilai tunai yang sebenarnya.
Post a Comment